3. pilier: Oplatí sa len s
príspevkom zamestnávateľa?
DDS (3. pilier) je obľúbený zamestnanecký benefit. Ak vám zamestnávateľ prispieva, sú to „peniaze zadarmo“, ktoré by ste inak nedostali. Ak si však platíte len sami, existujú aj efektívnejšie riešenia.
Okamžité zhodnotenie 100 %
Ak si sporíte 20 € mesačne a zamestnávateľ vám pridá ďalších 20 €, okamžite ste zhodnotili svoj vklad o 100 %. Takýto výnos vám negarantuje žiadna iná investícia na svete.
Kedy povedať ÁNO a kedy NIE?
3. pilier má svoje nesporné výhody, ale aj „ale“, o ktorých treba vedieť.
Príspevok zamestnávateľa
Najväčšie lákadlo. Pre firmu je to daňový výdavok, pre vás čistý zisk. Ak firma ponúka príspevok, určite vstúpte do 3. piliera aspoň v minimálnej sume, aby ste ho získali.
Daňová úľava (180 €)
Štát vás motivuje. Ak si do 3. piliera pošlete aspoň 180 € ročne (15 € mesačne), štát vám v ročnom zúčtovaní vráti na daniach 34,20 €.
Pozor na poplatky
DDS fondy majú zo zákona vyššie poplatky za správu ako napríklad ETF fondy. Preto ak vám zamestnávateľ NEprispieva, je často výhodnejšie sporiť si súkromne cez ETF.
Ako nastaviť 3. pilier správne?
-
Zvoľte Indexový fond
Väčšina ľudí je v konzervatívnych fondoch, ktoré nezarábajú. Ak máte do dôchodku viac ako 10 rokov, prepnite si stratégiu na Indexovú.
-
Maximalizujte „Match“
Zistite si u HR, aký maximálny príspevok firma dáva. Nastavte si svoj vklad tak, aby ste od firmy vytiahli maximum.
-
Skontrolujte účastnícku zmluvu
Staré zmluvy majú iné podmienky výberu (dávkový plán) ako nové. Niekedy sa oplatí zmluvu prepracovať.
Máte v tom zmätok? Pozrieme sa na vašu zmluvu a fondy.
Chcem optimalizovať DDS