DSTI a Životné minimum:
Prečo vám banka nepožičia celú výplatu?
Máte dobrý príjem, no banka vám aj tak zamietla plnú výšku hypotéky? Dôvodom je limit DSTI a odpočítateľné položky. Vysvetlíme vám, ako funguje banková kalkulačka v pozadí.
Vzorec limitu DSTI
DSTI (Debt Service to Income) hovorí, že súčet všetkých splátok úverov nesmie presiahnuť 60 % vášho čistého príjmu (očisteného o životné minimum).
Čo vám znižuje limit?
Nie je to len o výplate. Banka odpočítava sumy, ktoré musíte mať na prežitie.
Životné minimum
Z vášho čistého príjmu sa najprv odpočíta suma na vás, na manželku/manžela a na každé nezaopatrené dieťa. Tieto sumy sa menia každý rok v júli.
Povinná rezerva 40%
Zo zvyšku (Disponibilný príjem) si banka vezme 40 % bokom ako rezervu na nečakané výdavky a zdražovanie. Na splátku ostane len 60 %.
Stress Test (+2%)
Banka nepočíta splátku s aktuálnym úrokom (napr. 4 %), ale simuluje, či by ste vládali splácať, aj keby úrok stúpol o 2 % (napr. na 6 %).
Príklad z praxe
Máte príjem 1500 €, ale aj manželku na materskej a dve deti? Váš limit na hypotéku bude výrazne nižší ako u slobodného človeka s príjmom 1000 €.
-
Deti („Najdrahší úver“)
Každé dieťa zvyšuje odpočítateľné životné minimum a znižuje maximálnu hypotéku o desiatky tisíc eur.
-
Existujúce splátky
Máte spotrebák so splátkou 200 €? O túto sumu sa priamo znižuje vaša kapacita na novú hypotéku.
Chcete vedieť presnú sumu, ktorú vám banka schváli?
Prepočítať limit s deťmi a dlhmi